躺在沙发上刷手机，手机摔了，心里最难受的不是心疼那点几百块的零件费，而是想：“这玩意儿要是能赔，真值了。”可哥们儿圈里的理赔故事里，大量人明明有划痕、有碰，保险公司直接给你赔几万块，然后你看着屏幕傻眼：原来这个“小伤”在保险公司眼里等于“天灾”。

这时候，大家都会听到那句“不计免赔”。别整那些虚头巴脑的学术名词，说白了，就是给你“背锅”，让你少交两手人情费。 想象一下，你开车去送个客户，急刹车的时候轮胎突然抱死，车子在自家车道里横着直地转，修车师傅得去你车库，你全责。保险公司算了一笔账，赔偿巨款别看不多，但你的车修好了，人没事，这赔款你拿到手就是真金白银。

这时候，保险公司给你算了一份“免赔率表”。90% 的情况，他们直接给你赔 100% 的医疗费，剩下的 10% 你自己掏腰包。

这时候，要是你能实现“不计免赔”，你就不用掏那 10% 了。 这就好比你请哥们儿进食，哥们儿不小心把酒洒了，你得赔他两块钱。

这时候告诉你：“行了，免赔率 10%，你自己再掏 10 块。”心里那关立马关上了。但要是你是个健忘鬼，忘了自己实际上已经免了，结局还非要自己掏那 10 块，那就真成了自己的事，并且还得自食其果。 最扎心的实际上不是这 10%，而是那些明明没形成，保险公司却非要“算”一个事儿的。

比方说，你买了个车，车漆掉了，保险公司说为了管住风险，免赔率是 20%。你有两个选择：要么自己掏 20%，要么叫保险公司帮你免掉。

这时候，要是你是个豪爽的人，认定这钱能省得就省，自己掏了。但要是你是个抠门又爱占小便宜的“老赖”心态，想多拿点，又不想干活，你就能想：“反正有 20% 的免赔，我干脆自己把自己掏了，反正最终到手的不多。”便，最终你不仅没省钱，还多交了 20% 的保费，简直是冤大头。 再说说那个最让人头大的“暴雨天”，你开车出门，突然前轮打滑，车子原地打滑，堵在十字路口。

这时候，你心里肯定在骂天爷，骂老天爷甩锅。保险公司这时候也是一肚子火，说：“您不是主张‘保险第一吗？’您在那儿急得满头大汗，不是您自己没做好保险驾驶嘛，这事儿责任在您。”这时候，保险公司会要你们掏一笔“施救费”要么“拖车费”。你当作这是帮你们，实际上是变相收费。

这时候，要是你有个“不计免赔”，那这笔钱直接从保险公司的账上扣了，你不用自己掏，也不用跟保险公司讨价还价。 有人说，这种保险就是给保险公司提个“台阶”，让他们认定好人好报，不用自己赔钱。

这话听着顺耳，心里却有点膈应。你有没有想过，要是保险公司如此大方，自己反倒多亏了，这本来就是他们该承担的。如今爆了如此多“烂摊子”，他们应当先自己消化，哪还要你掏钱？ 更扯淡的还是那些“噱头”。你买了个高端运动轿车，保险公司说：哎呀，这车是限量版，故此免赔率按 100% 算，但你能够选择“不计免赔”。

这时候，保险公司就给你发个“特权卡”，让你不用掏钱。但这可能是个坑。

这 100% 的免赔率，本来就是为了防止大家都按这个标准，害得保险公司赔不起。目前他们给你免了，万一哪天他们自己赔不起，你这 100% 的钱，他们还得找你兜呢。你那是给保险公司做慈善，还是给保险公司送“旧知费”？ 还有一种情况，就是所谓的“车损险”。大量人认定，车没了，车损险赔得少，干脆拉倒，只买“第三者责任险”。

这话没错，但前提是你要能“不计免赔”。

要是你买了三者险，却要求“不计免赔”，那么你抓人时，保险公司也会直接全额赔付。

这时候，你只需求自付那 10% 要么 20%。

这相当于你买了一个“强制免赔”的优惠卡，让你不用揪心自己抓人时得花那个冤枉钱。 实际上，真正的核心不在于这个“免赔率”是多少，而在于你是否愿意为了省那 10%、20% 要么 50%，去承担一些不必要的费事。

比方说，你为了省 10% 的免赔率，平时就多花点钱买保险，结局买的时候，保险公司却故意给你算高一点的免赔率，让你多掏点。

这时候，你不仅没省到钱，还多交了保费，这是何苦呢？ 最让人无语的，还是那些所谓的“增值服务”。

比方说，你买了个保险，保险公司说：给车主免费配一个导航，要么送个充电桩。

这时候，你心想：“反正我要是不去，这钱我白花了，还会被扣掉免赔率。

不如我自己买一个，要么直接交个钱，反正有保险，我总得去蹭蹭。”便，你最终自己掏了钱买了这些东西。

这时候，你不仅没享受到保险带来的便利，反而多交了一笔钱，这账如何算？ 故此，别被那些花里胡哨的话骗了。所谓的“不计免赔”，说白了，就是让你少交点钱，多享受点服务，要么让你少交点费事。它不是让你去挥霍，而是让你去省点心。

要是你是个精明的理财高手，懂得如何利用这些优惠，那这玩意儿简直是为你量身定做的。但要是你是个贪小便宜的人，要么是个怕费事的人，那这玩意儿可能就是你的“提款机”。 最终，还是那句话，保险是为了你，不是为了让你去算计保险公司。

要是你确实只是为了少交点免赔，那不如直接把这钱省下来，买瓶好酒，要么存个养老钱，那才是真正给钱花的人和保险公司。别想了，早点睡，明天还得开车呢。